协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规的(de)自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通(tōng)知存(cún)款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāword中1.5倍行间距相当于多少磅，word1.25倍行距是多少磅o)于此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率(lword中1.5倍行间距相当于多少磅，word1.25倍行距是多少磅ǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度(dù)，银行对基本额(é)度(dù)内(nèi)存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行(xíng)或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款一(yī)般(bān)都要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是(shì)针对(duì)特(tè)定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款基本(běn)上以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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