协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前(qián)公告了(le)关(guān)于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利(lì)率的通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协定存(cún)款(kuǎn)为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银(yín)行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、朝受命夕饮冰出处，朝受命夕饮冰昼无为夜难眠什么意思1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银(yín)行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照(zhào)区域(yù)有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行(xíng)客服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定(dìng)金额(é)存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需求的(de)客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，朝受命夕饮冰出处，朝受命夕饮冰昼无为夜难眠什么意思降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本上以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低(dī)融资(zī)成本。

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