协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调(diào)整后(hòu)执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也(yě)公告了关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调(diào)整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利(lì)率、单位协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部(bù)分分行的(de)执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户(hù)基本(běn)额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存(cún)款和(hé)七天通知存(cún)款，支(zhī)取时(shí)通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠道提前(qián)一天或(huò)七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实(shí)际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要(yào)求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求(qiú)的(de)客户(hù)，面向的范围嘴巴含胸的感觉知乎有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及(jí)缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(k嘴巴含胸的感觉知乎ǎn)。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业(yè)来说(shuō)，会(huì)有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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