金融界5月(yuè)4日消息 据(jù)银保监(jiān)会官微，2022年银保监(jiān)会持续(xù)引(yǐn)导保险业回归保(bǎo)障本源，提(tí)升服务实体经济和(hé)人(rén)民群众质效，加强风险(xiǎn)防范化(huà)解能力，保险业偿付(fù)能力指标维(wéi)持在合理区间，风(fēng)险(xiǎn)总(zǒng)体(tǐ)可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入(rù)4.7万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司(sī)和再(zài)保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管制度(dù)体系

　　（一）实(shí)施偿(cháng)付能力新(xīn)规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资本市(shì)场发(fā)展。推进《保险公(gōng)司(sī)偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面(miàn)取得积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技(jì)创新、出口信用保10根虫草泡8斤酒合适吗，一斤酒放多少冬虫夏草泡合适险、农业保险和(hé)专属商业(yè)养(yǎng)老保险产品等给予最低(dī)资本10％的折扣(kòu)，有(yǒu)效促(cù)进保(bǎo)险(xiǎn)业提升服务实体经济能力，增强服(fú)务(wù)实体经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝(lán)筹股和公开募集(jí)基(jī)础(chǔ)设施证券投(tóu)资(zī)基金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符合条件的银(yín)行股给予减值豁免的优惠(huì)政策，支(zhī)持保(bǎo)险业参与资本市(shì)场改革，维护资本市(shì)场健(jiàn)康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资(zī)源。会同财政部、人民银(yín)行对2008年颁布施行的保(bǎo)险保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)进行了修订，提高了保险保障基金费率，明确财产险(xiǎn)和人身(shēn)险保障基金融(róng)通(tōng)机制(zhì)，增加(jiā)风险处置资源，同时(shí)完(wán)善了保险保障基金的(de)救助规定和(hé)相关监督管理措施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿付能力(lì)监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修(xiū)订发(fā)布《保险公司(sī)风险综合评级(jí)（分类监(jiān)管）评价标准》，强化定量指标与(yǔ)定性监(jiān)管(guǎn)相结合，提高风险综合评级制(zhì)度(dù)科学性。每(měi)季度对公司(sī)风险(xiǎn)进行全面评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈(tán)、整(zhěng)改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推进保险公(gōng)司发行无固定期限资本债(zhài)券(quàn)有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民银行联合发布《关于保10根虫草泡8斤酒合适吗，一斤酒放多少冬虫夏草泡合适险公司发行无固定期限资本(běn)债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保费(fèi)收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保险保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指标保持在(zài)合理区(qū)间。2022年末，保险业(yè)综合偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公(gōng)司(sī)和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿(cháng)付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综(zōng)合评级结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风(fēng)险综合评(píng)级结果为：风险(xiǎn)小的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公司104家；风(fēng)险较大(dà)的(de)C类公司（即中风险公司）16家(jiā)；风险严(yán)重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一(yī)）持续(xù)加强(qiáng)偿付能力风险监管(guǎn)和(hé)穿透式监管。一(yī)是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险监测(cè)。全(quán)年召开四次偿(cháng)付能力监管委员会(huì)季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和风(fēng)险状况。深入开展市(shì)场调研(yán)，指导协(xié)同各(gè)银保(bǎo)监局做实偿付(fù)能力(lì)风险(xiǎn)监测工作，不断(duàn)加强偿付能力分(fēn)析预警(jǐng)能力。二是启动(dòng)2022年度(dù)保险公司偿付能(néng)力风(fēng)险管理能(néng)力监管评(píng)估工作。组(zǔ)织对70家保险公(gōng)司(sī)开展现场评估(gū)，推动公司健全风险(xiǎn)管(guǎn)理机制(zhì)、提升行业风(fēng)险管(guǎn)理能(néng)力。三(sān)是(shì)贯彻落(luò)实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央(yāng)审计委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对(duì)2家保险公司开展财会专项检查，对(duì)22家保险(xiǎn)公司开展财(cái)会(huì)或偿付(fù)能力(lì)数据真实性检(jiǎn)查，对4家公司(sī)典型问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风(fēng)险(xiǎn)监测数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范化解(jiě)重(zhòng)点公(gōng)司(sī)风险(xiǎn)。一(yī)是稳(wěn)妥有序推进高风险机构风(fēng)险处(chù)置工作。如期(qī)完成“明(míng)天系”保险机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险(xiǎn)处置专项工作(zuò)机制，成立专班或专(zhuān)责(zé)组推动高风险机(jī)构风(fēng)险化解，推(tuī)动(dòng)地方政(zhèng)府落实属(shǔ)地责任，制定风险处(chù)置方案。对高(gāo)风险机构实行(xíng)贴身监管，防范(fàn)流动(dòng)性、涉众事件等(děng)风险隐患。二(èr)是对(duì)偿(cháng)付能力不达标(biāo)和出(chū)现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈(tán)、风险提示(shì)、现(xiàn)场督导等(děng)多种(zhǒng)方式(shì)，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力(lì)相关风险对保险公司进行(xíng)监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函65家次，下发监(jiān)管意见(jiàn)书22家(jiā)次，采取行政监管措施5家次，要(yào)求11家次保(bǎo)险公司提交(jiāo)预防偿付能(néng)力充足率恶化10根虫草泡8斤酒合适吗，一斤酒放多少冬虫夏草泡合适或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险公司补充资本。一是(shì)补齐监管短板。发布(bù)《银行保险机构关联(lián)交易管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，规范保险公司关(guān)联交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股(gǔ)权和(hé)关联交易专项整治(zhì)，加(jiā)强穿(chuān)透监(jiān)管，严防内部人(rén)控制和大股(gǔ)东操纵。公开通报(bào)并及时清(qīng)退第(dì)5批违法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险(xiǎn)资产管理公司管理规定》，规范保(bǎo)险(xiǎn)资金运用行为(wèi)，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产的风险排查(chá)，防范资(zī)金(jīn)运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产品信息披露管(guǎn)理办法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设(shè)计、定价、条款表(biǎo)述等问题进行公开(kāi)通报，规范市场秩(zhì)序(xù)。二是支(zhī)持保险(xiǎn)公司通(tōng)过适当(dāng)途径补充资(zī)本金。2022年(nián)，支持(chí)保险(xiǎn)行业(yè)通过市场化方式补充资(zī)本540.47亿元，其中20家(jiā)保险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业(yè)违(wéi)法违规行为。2022年，全(quán)系(xì)统对保险机构共(gòng)作出行政处(chù)罚决定2562件，处罚(fá)保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法(fǎ)违规成本，有(yǒu)效防控合规风险。

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