协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新(xīn)规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币(bì)通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日(rì)发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平(píng)安银(yín)行一天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(pínyue是什么意思网络用语，乐是什么意思网络用语g)安(ān)银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服(fú)人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席(xí)分析师(shī)廖(liào)志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签订协(xié)定(dìng)存款合同，开立(lì)银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本(běn)额(é)度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存款利率支付(fù)利息(xī)的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存(cún)款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银(yín)行，即可(kě)按实(shí)际(jì)存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和(hé)协(xié)定存款实际上是针对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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