协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)反函数的性质是什么意思，反函数得性质力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通(tōng)知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了(le)关于平(píng)安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对(duì反函数的性质是什么意思，反函数得性质x;'>反函数的性质是什么意思，反函数得性质)财(cái)联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据(jù)此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额(é)度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款(kuǎn)按活(huó)期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超(chāo)过基(jī)本额度的(de)部(bù)分，按协定存款利率支付利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按普通(tōng)活(huó)期(qī)利率计付利息(xī)，剩(shèng)余(yú)部分(fēn)按协定存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针(zhēn)对特(tè)定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息(xī)损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融资成本(běn)。

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