金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业(yè)回归保障本源，提(tí)升(shēng)服务(wù)实体(tǐ)经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防(fáng)范化解(jiě)能力，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险(xiǎn)总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下(xià)：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新(xīn)规则，引导保险业(yè)支持实体经济、资本(běn)市场(chǎng)发展。推(tuī)进《保险公司偿付能力(lì)监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规(guī)则(zé)Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳(wěn)过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保(bǎo)险业服务实体经(jīng)济、支持资(zī)本(běn)市场发(fā)展方面(miàn)取(qǔ)得积(jī)极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科(kē)技创新、出口信用保(bǎo)险(xiǎn)、农业保(bǎo)险(xiǎn)和专属商业养老保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升(shēng)服(fú)务(wù)实体经济能力，增强服务实体(tǐ)经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大(dà)盘蓝(lán)筹股和公(gōng)开募集(jí)基(jī)础(chǔ)设施(shī)证券(quàn)投资(zī)基(jī)金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别(bié)给(gěi)予最(zuì)低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投资符合(hé)条件的银行股(gǔ)给(gěi)予减(jiǎn)值豁免的优惠(huì)政策，支持(chí)保险业参(cān)与资本市(shì)场改革，维护资本市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修(xiū)订发布《保(bǎo)险保障(zhàng)基金管(guǎn)理(lǐ)办法》，增加风险处置资源(yuán)。会同财(cái)政部、人(rén)民银行对2008年颁布(bù)施行(xíng)的保险保障基(jī)金(jīn)管(guǎn)理(lǐ)办法进(jìn)行(xíng)了修订，提高了(le)保险保障基(jī)金费率，明确(què)财产险和人(rén)身险保障基金融通机制，增加(jiā)风(fēng)险处置资源，同(tóng)时完善了保险保障基金的救助规定和(hé)相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体系(xì)。修订发布《保险公司风险综(zōng)合评级（分类(lèi)监管）评(píng)价标准》，强化(huà)定量指标(biāo)与定性监(jiān)管相结合，提高风险综(zōng)合评级(jí)制度科(kē)学性。每季(jì)度(dù)对公(gōng)司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进(jìn)保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有(yǒu)关工作。会同(tóng)人(rén)民银行(xíng)联合发布《关于保险公(gōng)司发行无固定(dìng)期限资本债(zhài)券有关事项的(de)通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平(píng)稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步(bù)增长。2022年，我国保(bǎo)险业(yè)原保险保费收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保险保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足(zú)率(lǜ)指标(biāo)保持在合(hé)理区间。2022年末，保险业综合(hé)偿付能力(lì)充(chōng)足(zú)率为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保险公(gōng)司的(de)综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结(jié)果为：风险小的(de)A类公司49家，风险(xiǎn)较小的(de)B类(lèi)公司104家；风险较大的C类(lèi)公(gōng)司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严(yán)重(zhòng)的D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付(fù)能力风险监管和穿透式监管。一是持续加(jiā)强行业偿(cháng)付(fù)能力(lì)风险监测。全年召开四次(cì)偿付(fù)能力监管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和风险状况(kuàng)。深入开(kāi)展市场调研，指(zhǐ)导协(xié)同各银保监局(jú)做实偿付能力风(fēng)险监测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能(néng)力。二是启动2022年(nián)度保险(xiǎn)公司(sī)偿付能力风险管理能力(lì)监管评估工作。组织(zhī)对(duì)70家保险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)展现(xiàn)场评估，推动公司(sī)健全(quán)风险管理机制(zhì)、提升外国人吃米饭吗，外国人是不是不吃米饭<外国人吃米饭吗，外国人是不是不吃米饭/span>行业风险管理能(néng)力。三(sān)是贯(guàn)彻落(luò)实中(zhōng)央巡(xún)视整(zhěng)改(gǎi)和中央审计委有关要求，强化财(cái)会(huì)监督。对2家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会专项检查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数(shù)据真实性检查(chá)，对4家公司典型问题(tí)公(gōng)开通(tōng)报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重(zhòng)点(diǎn)公司风险。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机构(gòu)风(fēng)险处置(zhì)工(gōng)作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构接管。创新(xīn)处置模式，建(jiàn)立风(fēng)险处置专项工作机制，成立专(zhuān)班或专责组推动(dòng)高风险机(jī)构风险(xiǎn)化解，推(tuī)动地方(fāng)政(zhèng)府落实属地责(zé)任，制(zhì)定风险处置方案。对高风险机(jī)构实行贴身监管(guǎn)，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二(èr)是(shì)对偿付能力(lì)不达(dá)标和出现偿(cháng)付能力风险(xiǎn)苗头(tóu)的公(gōng)司(sī)，及时采取(qǔ)监管约谈、风险提示、现场(chǎng)督导等多(duō)种(zhǒng)方式，督促公司(sī)采取有效(xiào)措施(shī)改善(shàn)偿(cháng)付能力。2022年(nián)，全系统就偿(cháng)付(fù)能力相关风险对保(bǎo)险(xiǎn)公司进行监(jiān)管谈话(huà)128家次(cì)，发送(sòng)监管风险提示函65家次，下发监(jiān)管意见书22家次，采取(qǔ)行(xíng)政监管(guǎn)措施5家次，要求11家(jiā)次(cì)保(bǎo)险公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险公(gōng)司补充(chōng)资本(běn)。一是补(bǔ)齐(qí)监管短板。发(fā)布《银(yín)行(xíng)保险机构关联(lián)交(jiāo)易管理办(bàn)法》，规范保险公司关联交易行(xíng)为。开展股权和关(guān)联交易专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内部(bù)人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公(gōng)开通报并及(jí)时清退第5批违法违(wéi)规(guī)股东，强化股(gǔ)东约束。发布(bù)《保(bǎo)险(xiǎn)资产管理公司管(guǎn)理规定(dìng)》，规范(fàn)保险资金运用行为，加强保险资(zī)金投资非标(biāo)资产的(de)风险排(pái)查，防范资金运用风险。发布(bù)《人(rén)身保(bǎo)险产品(pǐn)信息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对40余家公司的产(chǎn)品(pǐn)设(shè)计(jì)、定价、条款表述等问题进行公开通报，规(guī)范市场秩序(xù)。二是支持保险(xiǎn)公司通过(guò)适当(dāng)途径补充资本金。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业通过(guò)市场化方式(shì)补充资(zī)本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险(xiǎn)公司发行(xíng)资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查(chá)处保险业违法(fǎ)违规行为(wèi)。2022年，全系统(tǒng)对保(bǎo)险机构(gòu)共(gòng)作出行(xíng)政处罚决定(dìng)2562件，处(chù)罚保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高(gāo)违法违(wéi)规成本，有效防控合规(guī)风险(xiǎn)。

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