培养专业人才助力绿色金融风控

证券时报记者张艳芬李(lǐ)颖超

在(zài)绿色金融(róng)业务爆发式增长下(xià)，不应忽视的一个(gè)行业规(guī)律(lǜ)是，信贷风险具有滞后性。作为一项新兴的(de)业务，发(fā)展绿色金融所需的专业人才也需要大力引进与(yǔ)培养，从而有(yǒu)效识别与把控绿色(sè)金融的潜在风险。

绿色金融(róng)业务的拓(tuò)展，既需(xū)要(yào)贷前对绿(lǜ)色项目(mù)和企业充分识别和评估风险；也需要做好贷后管理，加强资金流向(xiàng)的监管，防止绿色(sè)低成本资(zī)金挪作他用。

绿色金(jīn)融属于交叉型行业，对绿(lǜ)色人才呈现环保技术、法规和金(jīn)融知(zhī)识等复合型要求。随着“双碳”目标的实施，金融机构发力绿色(sè)金融业务，对绿色人才需求(qiú)巨大(dà)。从多家银行以及一些银(yín)行理财子公司发布的2024年校园招聘(pìn)信息可以发现，新招并培养和储备这方面(miàn)的人才成为一大(dà)热门。

在绿色人(rén)才储备(bèi)方面，当前多数银行并未(wèi)有更(gèng)多的披露(lù)，只有兴业银行在年报中(zhōng)有较为完整的披露。2023年，该(gāi)行有序推进绿(lǜ)色金(jīn)融“万人计划”，巩固提(tí)升绿色金融(róng)专业(yè)能力(lì)，截至2023年年末，该行(xíng)的公司绿色金融人才151人，较上年年末几乎(hū)增长(zhǎng)了两倍。

中信银行在2023年年报的绿色金融板块提到要持续强化人才队伍建设，“以学(xué)促(cù)干”提升专业能力。在内控管理方面，该行(xíng)表(biǎo)示，加强对(duì)高碳资产的(de)风险识别、评估和管理；制定储能、风电、光伏等重(zhòng)点行业营(yíng)销指引(yǐn)，针对性制定金融解(jiě)决方案和营销策略(lüè)；修订绿色融资统计制度(dù)，进一步(bù)加强绿色融资统计管(guǎn)理，确保绿色融资统计数据(jù)准确、真实、完整。

绿(lǜ)色专业人(rén)才队伍的加强才(cái)能推出更契合市场的(de)绿色金融产品和服务(wù)。正如一(yī)位外资行高管所言，得益于绿色融资成本的优惠，企业方面已经越来越看重ESG（环境、社会和(hé)公司治理）等(děng)维(wéi)度的评(píng)价，也需要更多的相关专业(yè)绿色人才加入银行队(duì)伍。

“无论是股权市场还是债券市(shì)场，投资(zī)人对绿色资产的需求越来越大，从而降低了相(xiāng)关融资成本，这带(dài)来的成本优势(shì)也吸(xī)引(yǐn)了越来越多客户选择绿色融资(zī)工具。”上述外资银行高管表示。

除了(le)大型企业践行绿(lǜ)色发展(zhǎn)使命，面对中小企业的绿(lǜ)色金融服(fú)务也在丰富。“中小企业普遍存在碳(tàn)排放核算难，碳减排(pái)不知(zhī)该从何入手等问题，即便是节能减(jiǎn)排行业的企业，往往也缺少一些必要的金融支持。”上海银(yín)行(xíng)行长(zhǎng)朱健在此前碳博会(huì)期间曾表示，今后该行将继续针对相(xiāng)关(guān)领域的薄弱环节，有针(zhēn)对性地推出创新产品。

此外，借助科技能力，推进科技赋能，亦是提高风控的手段(duàn)。2023年年报显示，工商银行为提升(shēng)ESG风险(xiǎn)系统化管控，运用大(dà)数据技术(shù)在信贷全流(liú)程进行风险自动化识别及(jí)智能化管控，支持在流程中实时获取企业E生活的真实的作文SG信息并自动进行系统风(fēng)险提示。工商银行还推进生物(wù)多(duō)样性金融前瞻研究与风险管理，创新实施生(shēng)态保(bǎo)护红线(xiàn)风控(kòng)地图系(xì)统，针对贷款项目(mù)选址增加生态保护红线判定(dìng)功(gōng)能并逐步纳入信贷业务全流程管理。

光大银行年报也显示，该行加强(qiáng)ESG风险管理强化绿色信贷(dài)分类管理，搭建绿(lǜ)色融资标识自动化辅助识别和环境(jìng)效益测算工具，上线客户系(xì)统、信贷系统和移(yí)动端，提升绿色信(xìn)贷(dài)分类的准确性、全面性、便捷性。

证券时(shí)报记者张艳芬李颖超

在绿色金融业务爆发式增(zēng)长下，不应忽视的一个行业规律是，信贷(dài)风险具(jù)有滞后性。作为一项新兴的业务，发展绿色金融所需的专业人(rén)才(cái)也需要大力引进与培养，从而(ér)有效识别与把控绿色金融的(de)潜在风险。

绿色金融业务(wù)的拓展，既需(xū)要贷前对绿色项(xiàng)目和企业充分识(shí)别(bié)和评(píng)估风险；也(yě)需要做好贷后管理(lǐ)，加强资金流向的监管，防止绿色低成本(běn)资金挪作他用。

绿色金融属于交叉型行业，对绿色人才呈现环保技术、法规和金融知识等复合型要求。随着“双碳”目(mù)标的实施，金融机构发(fā)力绿色金融业务，对绿色(sè)人才需求(qiú)巨大。从多家银行以及一些(xiē)银行理(lǐ)财子公司发(fā)布的(de)2024年校园招聘信(xìn)息可以发(fā)现(xiàn)，新招并培养和储备这方面的人才成(chéng)为(wèi)一大热门。

在绿色人才(cái)储备方面，当前多数银行并未有更多的披露，只有(yǒu)兴业银行在年报中有较为完整(zhěng)的披露。2023年，该行有(yǒu)序推进绿色金融(róng)“万人计划”，巩固提(tí)升绿色金融专业能力，截至2023年年末，该行的公(gōng)司绿色金融人(rén)才151人，较上(shàng)年年末几乎增长了两倍。

中信银行在2023年年(nián)报的绿色金融板块提(tí)到要持续强化人才队伍建设，“以学促干”提升专业能(néng)力。在内控管理(lǐ)方面，该行表(biǎo)示，加强对高碳资(zī)产的(de)风险识别、评(píng)估和管理；制定储能、风电、光伏等重点(diǎn)行业营(yíng)销指引，针对性制定金融解决方案和营销策略；修订绿色(sè)融资(zī)统计制度，进一步加强绿色融资统计管理，确(què)保绿色融资统计数据准确、真实(shí)、完整。

绿色专业人(rén)才队伍的加强才能(néng)推出更契合市场的绿色金融(róng)产品和服务。正(zhèng)如一位外资行高(gāo)管(guǎn)所言，得益于绿色融资成本的优惠，企业方面已经越来越看重ESG（环境、社(shè)会(huì)和公(gōng)司(sī)治理）等维度的评价，也需(xū)要更多的相(xiāng)关专(zhuān)业绿色人才加入银行队伍。

“无论是股权市场还(hái)是债券市场(chǎng)，投资人对绿色资产的需求越来越大，从(cóng)而降低了相关融(róng)资成本，这带来的成本优势也吸引了越来越多客(kè)户选择绿(lǜ)色融资工(gōng)具。”上述外资银行高(gāo)管(guǎn)表示。

除了大型企业践行绿色发展使命，面对中小企业的绿色金融服务也在丰(fēng)富。“中小企业普遍存在碳排放核算难，碳减排不知(zhī)该从何入(rù)手等问题，即便是节能减排行业的企业，往往也缺少一些必要的金(jīn)融支持。”上海银行(xíng)行(xíng)长朱健(jiàn)在此前碳(tàn)博会期间曾表(biǎo)示，今(jīn)后该行将继续针对(duì)相关领(lǐng)域的薄弱环节，有针对性地推出创新产品。

此外，借助(zhù)科技能力，推生活的真实的作文进科技赋能，亦(yì)是提高风控的手段。2023年年报显示，工商银行为提升ESG风(fēng)险系统(tǒng)化管控，运用(yòng)大数据技术在信贷全(quán)流程进行风险自(zì)动化识别及智能化(huà)管控，支持在流程中实(shí)时获取企(qǐ)业ESG信息(xī)并自动进行系统风险提示。工商银行还推(tuī)进生物多样(yàng)性金融前瞻研究与风险管理(lǐ)，创新(xīn)实施生态保护红线风控(kòng)地图系统(tǒng)，针对贷款项目选址增加生态保护(hù)红(hóng)线判定功能并逐步纳入信(xìn)贷业务全(quán)流程管(guǎn)理。

光大银行年报也显示，该行加强ESG风险管理强化绿(lǜ)色信贷分类管(guǎn)理，搭建绿色融资标(biāo)识自动化(huà)辅助(zhù)识别和环境效(xià生活的真实的作文o)益(yì)测算工具，上线客户系统(tǒng)、信贷系(xì)统和移动端，提升绿(lǜ)色信贷分类的准确性、全面(miàn)性、便捷性。

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