价差缺口上百万，高位炒房者面临续贷阵痛

房(fáng)产评估价缩(suō)水三分之一，抵押经营贷续贷(dài)的额度也随之下降，价差高达100多万元。

这是广州购房者李艺（化名）最近面临的难题。

与李艺有相(xiāng)似(shì)经历的人不在少(shǎo)数。目前(qián)经(jīng)营贷多数的贷款周期都(dōu)是在3～5年，到期需进行续贷。而据业内人士介绍，2020年(nián)～2021年是经营贷入房市高峰(fēng)期(qī)，彼时，国内房价、房贷利率还在高位(wèi)，经营贷利率不断下(xià)行(xíng)。利差渐扩下，部分投资者铤而走险，违规用经营贷置换房贷，用(yòng)于低首(shǒu)付炒房或转贷“降息”。

以上述(shù)时间估算，2024年正(zhèng)是首轮续贷高(gāo)峰期，房价下跌背景下新一轮资产评估或(huò)让(ràng)贷款人需(xū)要承担补“价差”的阵痛。

针对经营贷入楼(lóu)市的违规行为，此前(qián)监管已(yǐ)多次出台规范措施。部分业内人士认为，近年(nián)对经营贷违规入(rù)楼市(shì)的监管不断趋严，进行此类操作者并不在多数。加(jiā)上经(jīng)营贷本身借入的续贷周(zhōu)期(qī)为3～5年(nián)，集中(zhōng)到(dào)期压力相对可控。

续贷高峰期将至

续贷高峰期下，早(zǎo)期转贷“降息(xī)”者、炒房客正面临价差阵痛。

李艺2021年在(zài)广州(zhōu)贷款600余万元(yuán)买入一套住宅，房贷利率为5.25%。当年年中，为节约利息，李艺通过中介将房贷(dài)置换成经营贷。

今(jīn)年4月5日，李艺的经营贷需要进行三年一次的续(xù)贷，但由于评估价下滑，新发放贷(dài)款资金变低，李艺面临(lín)约100万元的资金缺口。

与李艺相比，在(zài)深圳从事金融工作的婷婷（化(huà)名）面临的资金缺口更大。2020年，她在深圳市(shì)南山(shān)区投资了一套近(jìn)1000万元的房(fáng)产(chǎn)。当时，押(yā)注房价(jià)会持续(xù)上涨的(de)她冒险利用经营贷拉(lā)高杠杆。按照中介的指引，婷婷先从金融公司获得垫资“过桥”，全(quán)款购房。房产过户后，她再将房产抵押给银行，通(tōng)过高评高贷（指做(zuò)高房产评估价，提高可贷金(jīn)额(é)）套(tào)出了1000万元左右的经营贷，用于偿(cháng)还过(guò)桥资金。

但出乎婷婷意料之(zhī)外的是，房价随后不涨反跌。三年时间内(nèi)，市场(chǎng)价从原本1000万元跌(diē)至800万元，可以(yǐ)续贷金额也随之缩水为560万元(yuán)左右(yòu)。

“之前(qián)三年，按照先息后本(běn)的方式陆续还了接近80万元，没想到现在还面临400多(duō)万元的贷款差额。”婷(tíng)婷说。

“我有个客户做(zuò)了2000万，现在(zài)跌得更(gèng)惨。”深圳一名(míng)贷款中介告(gào)诉记者(zhě)，深圳南山、福田等(děng)地区此前(qián)炒房客集聚，现在也成为“重灾(zāi)区”。尤其是2020～2021年在部分(fēn)大V介绍(shào)下高杠杆炒(chǎo)房的人群，现在最焦虑。

招商银行广(guǎng)东某支行负责人对记者(zhě)表示，一般而言经(jīng)营贷额(é)度是(shì)十年有效，“三年一续”或者(zhě)“五年一续(xù)”，也可根据需要选(xuǎn)择不同(tóng)的还款(kuǎn)方式。不过在续(xù)期时需要重(zhòng)新评估房产(chǎn)价格，可贷额度也会(huì)发生一定变(biàn)化(huà)。

“一般会建议建立一个‘安全垫’，不(bù)要顶格(gé)贷，比如可贷额度是200万元，为(wèi)安全起见可以借(jiè)出150万(wàn)元。”他认为。

这部(bù)分到期资金规模有多大(dà)？大多业内人士认为，目前(qián)暂没有数据可直(zhí)接统计。不过，从经营贷规模、RMBS（住房(fáng)抵押贷款支持证券(quàn)）平均条件早偿率方面数据或可窥见端倪。

近年来，经营(yíng)贷规模快速扩张。根据中国人民银行数据，2020年末，本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元，同(tóng)比增长20%；2021年末，本外币住户经营性贷(dài)款余额16.22万亿元，同比增长19.1%。今年1月26日(rì)，央行发布的2023年金融机构贷款投向统计报告显示，2023年末，住(zhù)户经营性贷款余额22.15万亿元，同比增长17.2%，比(bǐ)上年末高(gāo)0.7个百分点(diǎn)；全(quán)年(nián)增(zēng)加3.23万亿元，同比(bǐ)多增5466亿元。

中邮证券宏(hóng)观首席分析师袁野认为，2020年开始，金融环境相对宽(kuān)松，市场流动性较(jiào)为充裕，由于低利率优(yōu)势，经营性(xìng)贷款(kuǎn)快(kuài)速走高，而经营贷周期一般为 3年(nián)或5年，2024年逐步进入偿(cháng)债期。

光大证券(quàn)研报测算，2023年RMBS月均早偿规模(mó)在3700亿元(yuán)左右，较2022年提(tí)升(shēng)近八(bā)成；2023年RMBS平均(jūn)条件早偿(cháng)率为13.9%，较2022年四季(jì)度亦出现明显提升。所(suǒ)谓条件早偿率，是(shì)指当年提前偿还的本金占当年末(mò)计(jì)划应有的未偿还(hái)本金的比(bǐ)例。

评估价下滑、续贷难(nán)题(tí)凸显

经营贷续贷难(nán)题(tí)背后，主因在于房产评估价不断(duàn)下(xià)滑。近期(qī)市场有消息传闻(wén)，由于(yú)抵押物评(píng)估价下浮比较(jiào)大(dà)，原本(běn)贷款七成的大(dà)多已被“击穿(chuān)”。

实际房价变动情况如何？根据(jù)国家统计局数据显示，今年前两个月，全国新建住(zhù)宅销售额(é)和销售面积分别是(shì)9227亿元和9559万(wàn)平方米，由此计(jì)算出平均成交价格(gé)是9653元/平方米。这一价格与2023年4月顶峰的12469元(yuán)/平方米相比，每平方(fāng)米下降2816元，降幅22.6%。

其中，部(bù)分炒(chǎo)房客曾(céng)重仓的区域成为“重灾区”。以广州珠江新城为例，一(yī)名(míng)当地中介告诉记者(zhě)，2023年初部分投资(zī)客重仓的XX心语小区，高峰期部分优(yōu)质户(hù)型的价格接近(jìn)每平方米16万元，现在挂牌(pái)价(jià)已普遍回落至(zhì)10万(wàn)余元。

而2019～2021年曾被爆炒的深圳“网红盘”，多已“跌落神坛”。例如南(nán)山区前海片区的XX国(guó)际，曾是(shì)深圳著(zhù)名的“网红盘”。2020年底，该楼盘凭借前海概念、次学习越深入，越能尝到甜头 | 人民论坛新花园(yuán)、优质学位等特点价格一路暴涨(zhǎng)。当时，该小区48平(píng)方米、66平方米价格(gé)的主力户型一路上行至每平方米(mǐ)15万元～17万元左右。但随(suí)着楼市转冷，2021年开始该楼盘房价“跳水”。

一名深圳中介告诉记者，目前66平方米(mǐ)户型业主挂牌价格(gé)已跌(diē)到每平(píng)方米9万元左右，接近腰斩，而且成交量较此前也有大幅下降。

银行评(píng)估价(jià)虽然具有一定滞后性，但基本与房价保持同一趋势。一名国有(yǒu)大(dà)行信贷(dài)经理告诉记(jì)者，现在房产评估价基本都是每月(yuè)更新。如果(guǒ)贷款期限将至，也会提前通知客户。续贷阶段会以(yǐ)新(xīn)评估价作为贷款(kuǎn)依据。

“有(yǒu)部分区域的房产市场评估价跌得比较多。”该(gāi)信贷(dài)经理(lǐ)介绍，不过(guò)具体还是要以续(xù)贷时(shí)的实际评估价为准。

为减少续贷阶段价差，不少投资者近期也在尝(cháng)试不同的解决方法。李艺告诉记者(zhě)，最近在考虑将(jiāng)这一房产卖给(gěi)亲戚“过一(yī)手”。与亲戚签订购房协议，在银行重新办理房贷。贷款下来的资金(jīn)用于经营贷还款。

不过由(yóu)于风险较高，同时还要重(zhòng)新缴(jiǎo)纳相关税费(fèi)，李艺(yì)目前还在犹豫。

此(cǐ)外，目前也有中介专门(mén)做续贷业务。李艺提及，只要提(tí)前(qián)与中介沟通，就可想办法弥补(bǔ)价差。有的是(shì)通过借入消费贷(dài)或其他贷款填上空缺；有的则是(shì)称有渠道可以做高评估价，从而“丝滑(huá)”弥补价差。

不过，深圳一名中介对记者表示，目前“高评高贷”操(cāo)作空(kōng)间也(yě)较小。一般而言，房价下跌，评估价也(yě)会动态下跌。银行会对小区同(tóng)户型的贷款出一个评(píng)估价，合作的评估机构(gòu)则会细化进一步评(píng)估房产价格。当房价存在上涨预期时(shí)，评估价适当上(shàng)浮较好操(cāo)作，但现在市场(chǎng)行情(qíng)下，“高评(píng)高贷”并不好做。

监管(guǎn)曾多次规范

经营贷到期高峰将(jiāng)至，业内人士大多建议投资者理性缩小杠杆。

北京金(jīn)诉(sù)律师(shī)事务所主任王玉臣认(rèn)为(wèi)，对于购房人来(lái)说(shuō)，房贷转(zhuǎn)经(jīng)营贷，在(zài)操作的过程中是将房子抵押，借(jiè)经营贷来还房(fáng)贷。但是经营贷与房贷不同，经营贷需要隔几年对(duì)房(fáng)屋进行一次评估，经营(yíng)贷评估下调则意味着在(zài)本次评估过后(hòu)，购房人能够(gòu)申请到的贷款额(é)度(dù)小(xiǎo)了。那么，购房人以借(jiè)新贷还旧贷(dài)的过程中，将会面临(lín)着极大的资金缺口，需要购房人(rén)先将旧(jiù)贷的缺口补齐，会给购房(fáng)人造成极大的经济压力。不少人会在中介的指引下采用过桥贷款、以贷养贷的方式来补齐这(zhè)个窟窿(lóng)。但需要注意的是，使用过桥(qiáo)贷(dài)款或者以贷养贷会产生新的成本。一旦后续(xù)资金出了问题，如果不能及时偿(cháng)还，负债将会如滚雪球(qiú)般越(yuè)来越多。

对于(yú)一些操(cāo)作经营贷置(zhì)换房贷的中介或银行机构，一旦被查(chá)出，也会面临被处罚的风险，甚至还可能受到(dào)刑罚制裁。王玉臣学习越深入，越能尝到甜头 | 人民论坛援(yuán)引《刑法》第一百七十(shí)五条(tiáo)的相关规定称(chēng)，以欺(qī)骗手段取得银行或者其他金(jīn)融(róng)机(jī)构(gòu)贷款、票(piào)据承兑(duì)、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重(zhòng)大损失的(de)，处三(sān)年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处(chù)罚金；给银行或者其他金融(róng)机构造成(chéng)特(tè)别(bié)重大损失或者有其他特别(bié)严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

值得注意的是，此(cǐ)前(qián)监管已多(duō)次对(duì)经营贷(dài)违规进(jìn)入(rù)楼市(shì)进行规(guī)范(fàn)。2021年3月(yuè)，原银保监(jiān)会(huì)、住建部和人民(mín)银行联(lián)合发布了《关于防止经(jīng)营贷用途贷款违规流入房地(dì)产领域的通知(zhī)》，其中要(yào)求(qiú)对期限超过3年的经营用(yòng)途贷款，加强风险管理(lǐ)。对使用房产抵押的贷款，银行业金融机构要加强抵押(yā)物估值管理，合理(lǐ)把握贷款抵押成数。

2023年2月2日，深(shēn)圳市房地产中介协(xié)会发布《关于严禁全市(shì)房地产中介机构及从业人员参(cān)与违规利(lì)用“经营(yíng)贷(dài)”的郑重提示》，严禁参与贷款中介、金融中介、“影子”中介等场外机(jī)构和个人违规利用“经营贷”的不法行为。

房产评估价缩(suō)水三分之一，抵押经(jīng)营贷(dài)续贷的额度也随之下降，价差高达100多万元。

这是广州(zhōu)购房者李艺（化名）最近面临(lín)的(de)难题。

与李艺有相(xiāng)似经历的人(rén)不在少数(shù)。目(mù)前经营贷多数(shù)的贷款(kuǎn)周期都是在3～5年，到期需进行续(xù)贷。而据业内人士介绍，2020年～2021年是经营贷入房市高(gāo)峰期，彼时，国内房价、房贷利率还在高位(wèi)，经营贷利率不断下行(xíng)。利差渐(jiàn)扩下(xià)，部分投(tóu)资者铤而走险，违规用经营(yíng)贷置换房贷，用于低(dī)首付炒房或转贷(dài)“降息”。

以上(shàng)述时间(jiān)估算(suàn)，2024年(nián)正是首轮续贷高峰(fēng)期，房价(jià)下跌(diē)背景下新一轮资(zī)产评估或让(ràng)贷款人需要(yào)承(chéng)担补“价差”的阵(zhèn)痛。

针对经营(yíng)贷入楼市的违规行为，此前监管已多次(cì)出(chū)台规(guī)范(fàn)措施。部分业内人士认为，近年对经营贷违规入楼(lóu)市的监管不断趋严，进行此类操作者并(bìng)不在多数。加上经营贷(dài)本身借入的续贷周期为3～5年，集中到期压力相对可控。

续贷高峰期将至

续(xù)贷(dài)高峰期下，早(zǎo)期转贷“降息”者、炒房客(kè)正面临价差阵痛。

李艺2021年在(zài)广州(zhōu)贷款600余万元买入(rù)一套住宅，房贷利率为5.25%。当年年(nián)中，为节约利息(xī)，李艺通过中介将房贷置换成(chéng)经营(yíng)贷。

今年4月5日，李艺的经营贷需要(yào)进行三(sān)年一(yī)次的续贷，但由于评估价下滑，新发放(fàng)贷款资金(jīn)变低，李艺面(miàn)临约100万元的资金缺口。

与李艺相比，在深圳从(cóng)事(shì)金融工作的婷婷（化名）面临的资金缺口(kǒu)更大。2020年，她在(zài)深圳市南山区投资了一套近1000万元(yuán)的房产。当时，押(yā)注房价(jià)会持续上涨的她(tā)冒险利用(yòng)经(jīng)营(yíng)贷拉高杠杆。按(àn)照中介的指引，婷婷(tíng)先从金融公司(sī)获得垫(diàn)资“过桥”，全款购房。房产过户后，她再将房产抵押给银行，通过高(gāo)评高贷（指做高房产评估价，提高可贷(dài)金额）套出(chū)了1000万元左右的经营(yíng)贷(dài)，用于偿还过桥资金。

但出乎婷婷(tíng)意料(liào)之外的是，房价随后不涨(zhǎng)反(fǎn)跌。三年时间(jiān)内，市场价从原本(běn)1000万元跌至800万元，可以续贷金(jīn)额也随之缩水为560万元左右。

“之前三年，按照先息后本的方式(shì)陆续还了接(jiē)近80万(wàn)元(yuán)，没想到现在还面临400多万元的贷款差额。”婷婷说。

“我(wǒ)有(yǒu)个客户做了2000万，现在跌得更惨。”深圳一名(míng)贷款中介告(gào)诉记者，深圳南山、福田(tián)等地区(qū)此前(qián)炒(chǎo)房客集(jí)聚，现在也成为“重灾区”。尤其(qí)是2020～2021年在部(bù)分(fēn)大V介绍下(xià)高杠杆炒房的人群，现(xiàn)在最焦(jiāo)虑。

招商银行广东某支行负责(zé)人对记(jì)者表示(shì)，一般而言经(jīng)营贷额度是十年有效，“三年(nián)一续”或者“五年一续”，也可(kě)根据(jù)需要选择不同的还款方式。不过在续期时需要(yào)重新评(píng)估房产价格，可贷(dài)额度也会发生一定变(biàn)化。

“一般会建议建立一个‘安全垫’，不要顶格贷，比(bǐ)如可贷额度是(shì)200万元，为安全起见可以借出150万元(yuán)。”他认为。

这部分到期资金规模有多大？大(dà)多业内人士认为，目前(qián)暂(zàn)没(méi)有(yǒu)数据可直接统计。不过，从经营贷规模、RMBS（住房抵押贷款支持(chí)证券）平均条件早偿率方面数(shù)据或可窥见端倪(ní)。

近年来，经营贷规模快速(sù)扩张。根据中国人民银(yín)行(xíng)数据，2020年末，本外币住户经营(yíng)性贷款余额13.62万亿(yì)元，同比增长20%；2021年末，本外币住户经(jīng)营性贷款余额16.22万亿元，同比增长19.1%。今年(nián)1月26日，央行发布(bù)的2023年金融机构贷款投向统计报(bào)告显示，2023年末，住户经(jīng)营性贷款余额22.15万亿(yì)元，同(tóng)比增长17.2%，比上年末高0.7个百分点；全年增加3.23万亿元，同比(bǐ)多增5466亿元。

中(zhōng)邮证(zhèng)券宏观首席分析师(shī)袁野认(rèn)为，2020年开始，金融环境相对(duì)宽松，市场流动(dòng)性较为充(chōng)裕，由于低利率优势，经营性(xìng)贷款快速走高，而经营贷周期一般(bān)为3年或(huò)5年，2024年逐(zhú)步(bù)进入偿债期。

光大证券研报测(cè)算，2023年RMBS月(yuè)均早偿(cháng)规模在3700亿(yì)元左右(yòu)，较2022年提升近八成；2023年RMBS平均条(tiáo)件早偿率为13.9%，较2022年四季度亦(yì)出现明显提升。所谓条(tiáo)件早偿率，是指当年提(tí)前偿还的本金(jīn)占当年末(mò)计(jì)划(huà)应有的未偿(cháng)还本(běn)金的比例。

评估价下滑、续贷难题凸显

经营贷续贷难题背后，主因在于房产评估价不断下滑。近(jìn)期(qī)市场有(yǒu)消(xiāo)息传闻，由于(yú)抵押物(wù)评估价下浮比较大，原本贷款(kuǎn)七成的大多已被“击穿”。

实际房价变动情况如何(hé)？根(gēn)据国家统计局数据显示(shì)，今年前两个月，全国新(xīn)建住宅销售额和销售面积分别是(shì)9227亿元(yuán)和9559万(wàn)平方(fāng)米，由此计算出平均成交(jiāo)价(jià)格是(shì)9653元/平方米。这一价格(gé)与2023年(nián)4月顶峰的12469元/平方(fāng)米(mǐ)相比，每(měi)平(píng)方米(mǐ)下降2816元，降幅(fú)22.6%。

其中，部分炒房客曾重仓的区(qū)域成(chéng)为“重灾区”。以(yǐ)广州珠江新城为例，一名当地中介告诉记(jì)者，2023年初部分投资客(kè)重(zhòng)仓的XX心语(yǔ)小区，高峰期部分优质户型的价格接近每平方米16万元，现在挂牌价(jià)已普遍(biàn)回落至10万余元。

而2019～2021年曾被爆炒(chǎo)的深圳“网红盘”，多已“跌落神坛”。例如南山区前海片区的(de)XX国际，曾是(shì)深(shēn)圳著名的“网红(hóng)盘”。2020年底，该楼盘凭借前海概念、次新花园、优质学位等特点(diǎn)价格一路暴涨。当(dāng)时，该小区48平方米、66平方米价格的主力户型一路上行(xíng)至每平方米15万元～17万元左右。但随着楼市转冷，2021年开始该楼盘房价“跳水”。

一(yī)名深圳中介告诉记者，目前66平方米户型业主挂牌价格已跌到每平方米9万元左右，接近腰斩，而且成交量较此前也有大幅下降。

银行评估价虽然具(jù)有一定滞后性，但基本与(yǔ)房价保持同一(yī)趋势。一名国有大行信贷经理告诉记(jì)者，现在(zài)房产评(píng)估价(jià)基本(běn)都是每月更(gèng)新。如果(guǒ)贷款期限将至，也(yě)会提前通知(zhī)客户。续贷阶段会以新评(píng)估价(jià)作为贷款依据。

“有部分区域的房产市场评估价跌得比较多。”该(gāi)信贷经理介绍，不过具体(tǐ)还是要以续贷时的实际(jì)评估价(jià)为准。

为减少续贷(dài)阶段价差，不少投资者近期也在(zài)尝(cháng)试不同的(de)解决方法。李艺告(gào)诉记者，最近在考虑(lǜ)将这一房产卖给亲戚“过一手”。与(yǔ)亲戚签订(dìng)购房协(xié)议，在银(yín)行重新办理房贷。贷款下来的资金用于经营贷还款(kuǎn)。

不过由于风险(xiǎn)较高，同时还要重新缴纳相关税费，李艺目前还在犹豫(yù)。

此外，目前也有中(zhōng)介专门(mén)做续贷(dài)业(yè)务(wù)。李(lǐ)艺提及，只要提前与中介沟通，就可想办法弥(mí)补价差。有的是(shì)通过(guò)借入消(xiāo)费贷或其他贷款(kuǎn)填上空缺；有的则是称(chēng)有(yǒu)渠道可(kě)以做高评估(gū)价，从而“丝滑”弥补价差。

不过，深圳一名中介对(duì)记者表示，目前“高(gāo)评高贷(dài)”操(cāo)作空间也较小。一般而言，房价下跌，评估价也会动态(tài)下跌。银(yín)行会对小区同(tóng)户型的贷款出一个评估价(jià)，合作的(de)评估机(jī)构则会细化进(jìn)一步评估房产价格。当房价存在上涨预期(qī)时，评估价适当上浮较好操作(zuò)，但(dàn)现(xiàn)在(zài)市(shì)场行情下，“高评高贷”并不好做。

监管曾多次规范(fàn)

经营贷到期高(gāo)峰将至，业内(nèi)人士大多建议投资者理性缩小杠杆。

北京金诉(sù)律师事务所主任王(wáng)玉臣认为，对于(yú)购房人来说，房贷转经营贷，在操作的过程中是将房子(zi)抵押，借经营贷来还房贷。但是经营贷与房贷不(bù)同，经营贷需要(yào)隔几年对房(fáng)屋进(jìn)行一(yī)次(cì)评估，经营贷评估(gū)下调则(zé)意味着在本次评估过后，购房人能(néng)够申请到的贷款额度小了。那么，购(gòu)房人以借新贷还(hái)旧贷的过程中，将会面临着极大的资金缺口(kǒu)，需(xū)要购房人先将旧贷的缺口补齐，会给购房人造(zào)成极大的经济压力。不少人会在中介的指引下采用过桥贷款、以贷养贷的(de)方式来补齐这个窟窿。但需要注意的是(shì)，使用过桥(qiáo)贷款或者以贷(dài)养贷会产(chǎn)生新的成本。一旦后续资金出了问题，如果不能及(jí)时偿还，负债将会如滚(gǔn)雪球般越来越(yuè)多。

对于一些操作经营贷置换房贷的中介或银行机构，一旦被查出，也会面临被处罚的风险，甚(shèn)至还可能受到刑罚制裁。王玉臣援(yuán)引《刑法》第一百七十五条的相关规定称，以欺骗手段取(qǔ)得银行或者其他金融机构贷款(kuǎn)、票据承兑、信用证、保函等，给银行(xíng)或者其他金融机构造成重大损失的(de)，处三年以下有(yǒu)期徒(tú)刑或者拘役，并处或者单(dān)处罚金；给(gěi)银行或者其他金(jīn)融机构造成特别重大(dà)损失或者(zhě)有其他特别严重情(qíng)节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并(bìng)处(chù)罚金。

值得注意(yì)的(de)是，此前(qián)监管已多次对经营贷违(wéi)规进入楼(lóu)市进行规范。2021年3月，原银保监会、住建部和人民银行联合发布了《关于防(fáng)止(zhǐ)经营(yíng)贷用途贷款违规流入房地产领域的通知》，其中(zhōng)要求对期限超过3年的经营用途贷款(kuǎn)，加强风险管(guǎn)理。对使用房产抵押的贷(dài)款，银行业金融机构要加强抵押(yā)物估值管理，合理把握贷款抵(dǐ)押成数(shù)。

2023年2月2日，深圳市(shì)房地产(chǎn)中介协会发布《关(guān)于严禁全市房地(dì)产中介机构及从业人员参与违规利用“经(jīng)营贷”的郑重(zhòng)提示(shì)》，严禁参与贷款中介、金融中介、“影子”中介等场外机构和(hé)个人违(wéi)规利(lì)用“经营贷”的不法行(xíng)为。

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