新能源车险自主定价权将提升险企需做好三方面应对

每经(jīng)评论员袁园

近年来，新能源车险相关话题时常引起热(rè)议。保司（指保险公司）和车主频频吐槽此类产品，甚至还出现(xiàn)了“车主喊贵英语生活作文、保司喊亏”等局面。

这种困局有(yǒu)望迎来改变。近日，国家金融监管总局向(xiàng)财(cái)险公司(sī)等相关方下发《关(guān)于推进新能源车险高质(zhì)量发展有关工作的通知（征求(qiú)意(yì)见稿(gǎo)）》。最大的看点就是将(jiāng)新能源商业车险自主定价系数范围扩大，按照(zhào)0.5至1.5区间执行。

虽(suī)然该文件目前还在征求意见中，但这却彰(zhāng)显(xiǎn)了监管的(de)思路：让(ràng)市场主体拥有更多的话语权和定(dìng)价权。

此(cǐ)前，新能源车(chē)险的自主(zhǔ)定(dìng)价系数(shù)范围(wéi)为(wèi)0.65至1.35，如果(guǒ)按照“商业车险保费=基准保费×NCD（无(wú)赔款优待）系数×自主(zhǔ)定(dìng)价系数”来(lái)计算，理论上调整(zhěng)后车险保费(fèi)价格最高可降价(jià)23%，最高(gāo)可涨价11%。也就是说(shuō)，调整后，未来(lái)有些车主的车险价格会变得更便宜，而有些会变(biàn)得更贵。车(chē)主(zhǔ)将(jiāng)凭“实力”拿(ná)到保费定价，不同(tóng)风(fēng)险对应(yīng)的(de)保费差(chà)距将(jiāng)十分明显。

监(jiān)管释放信号，压力(lì)给到了保司端。面对新的自主定价系数，保司想要(yào)抓住新能源车险业(yè)务，并在(zài)该市场上获得一席之地，就(jiù)需要有所作为。

笔者认为，第一是要重视数据的价值。保险是个数据密集型的行业，保险产品的定价多数都是在大数据(jù)的(de)基础上精(jīng)算而(ér)来，车险业务更是如此，车辆的基础配置数据、运(yùn)行数据、出险数据等都(dōu)是(shì)保险核定保费中不可或(huò)缺的一环，保司想要更精确地(dì)定价并控制理赔费用，就(jiù)必须有自己的数(shù)据(jù)库。至(zhì)于如何建设和打造自己的数据(jù英语生活作文)库，则要考验保司的商业智慧(huì)了。

其次，提高数据(jù)分析的能力和风险识别能力。数据只是新能源车险定(dìng)价的基础(chǔ)，如何盘活数据并挖掘出数据隐含的价值也是保司的一项重(zhòng)要(yào)能力。以新能源车(chē)险为例，月里(lǐ)程同样是一万公里(lǐ)的车，其可能出现的风险却是不一样的，如果都给出同(tóng)样的(de)定价(jià)显然不合(hé)理，同时也(yě)会让保司(sī)在后端赔付管(guǎn)控方面十分被动(dòng)。因此，保司需要提升自己的科技实(shí)力和数据分析能力，识(shí)别(bié)出数据背后(hòu)的信息(xī)，分析数据背后的风险，让数据为自(zì)己所用，并将数据的(de)价值最大(dà)化。

第三，增加产业(yè)链(liàn)联动，降低保险后服务(wù)市场的价格。保险只是汽车服务链条上的一(yī)环，想要(yào)降低综合成本率，保司不能只从保费价格入(rù)手(shǒu)，还需要(yào)与汽车制造商、维修企业等相关方(fāng)加强合(hé)作，加大产品创新力度(dù)，进一步拓展新能源车险相关(guān)产品服务功能、挖掘市场潜力。

任何新事物的发(fā)展都不是一蹴(cù)而就(jiù)的(de)，它需要时间的沉淀，同样(yàng)也需要(yào)各方的努力。当前，监管已释放信号，作为参与主体，保司也需要顺(shùn)势而动(dòng)，补(bǔ)短板、锻长(zhǎng)板，只有如此，才能在未来的新能源车(chē)险市场上有所作为，不(bù)至于被(bèi)淘汰出局。

近年来，新能源车险相关话题时常引起热议。保司（指保险公司）和车主频频吐槽此类(lèi)产品，甚至还出现了(le)“车主喊贵、保司喊亏”等(děng)局面。

这种困(kùn)局有(yǒu)望迎来改变。近日，国家金融监(jiān)管总局向财险公(gōng)司等相关方下(xià)发《关(guān)于推进新能源车险高质量发展(zhǎn)有关工作(zuò)的通知（征(zhēng)求意见稿）》。最大的看点就是将新能源商业车险自主定价系数范围扩大，按照0.5至1.5区间执行。

虽然该文件目(mù)前还在征求意见中，但这却(què)彰显了监管(guǎn)的思路：让市场主体拥有更多的(de)话语权和定(dìng)价权(quán)。

此前，新能源(yuán)车险(xiǎn)的自主定价系数范围为0.65至1.35，如果(guǒ)按照(zhào)“商业车险保费(fèi)=基准保费×NCD（无赔(péi)款优待）系数×自(zì)主定(dìng)价(jià)系数”来计(jì)算，理论上调(diào)整后车险保费价格最高可降价23%，最高(gāo)可涨价(jià)11%。也就是说，调整后，未来有些车(chē)主的(de)车险价格会变得更便宜，而有些会变得更贵。车主将凭“实力”拿到保费定价，不同风险对应的保费(fèi)差(chà)距将十分(fēn)明(míng)显。

监管释放信号，压力给到了保司端(duān)。面对新的自主定价系数，保司想要抓(zhuā)住(zhù)新能源车险业务，并在该市场上获得一席之地(dì)，就需(xū)要(yào)有所作为。

笔者认为，第一是要重视数据的价值(zhí)。保险是个数据密集型的行业，保险产(chǎn)品的定价多数都(dōu)是在大(dà)数据的基础上(shàng)精算而来，车险(xiǎn)业务更是如此，车辆的基(jī)础配置数(shù)据、运行数据、出险数据等都是保险核定保费中不(bù)可或(huò)缺的一环，保(bǎo)司想要更精确地定价(jià)并控制理赔(péi)费用(yòng)，就必(bì)须有自己的数(shù)据(jù)库(kù)。至(zhì)于如何建设和打(dǎ)造自己的数据库，则要考验保司的商业智慧了。

其次，提高数据分析的能力和风险识别能力。数据只是新能源车险定价的基础，如何盘活数据并挖(wā)掘出数据隐含的价值也(yě)是保司的一项重(zhòng)要能力。以新能源车险(xiǎn)为例，月里程同样是一万公里的车，其可能出现的风险却(què)是不(bù)一样(yàng)的，如果都(dōu)给(gěi)出同样的定价显然(rán)不合(hé)理，同时也会让保司在(zài)后端(duān)赔(péi)付管控方面十分被动。因此，保司需要提(tí)升(shēng)自己的(de)科技实力和数据(jù)分析能力，识别出(chū)数据背后的信息，分析数据背后的风(fēng)险，让数据为自己所用，并将数据的价值最大化。

第(dì)三，增加产业链联动，降低保险后服务市场的价格。保险只是汽车(chē)服务链条上的一(yī)环，想要降低综合成本率，保司不能(néng)只从保费价格入手，还需要与汽(qì)车制造商、维修企业等相关方加强(qiáng)合作，加大(dà)产品创新力度，进一步拓展新能源车险相关(guān)产品服(fú)务功能、挖掘市场(chǎng)潜(qián)力。

任何新事物的发展都不是一蹴而就的，它需要时(shí)间的沉淀，同样也需要各方的努力。当前，监管已释放信号，作为参(cān)与主体(tǐ)，保司也需要顺势而(ér)动(dòng)，补短板(bǎn)、锻长板，只有如(rú)此，才能在(zài)未来(lái)的新能源车险市场上有所作为，不至(zhì)于被淘(táo)汰出局。

未经允许不得转载：绿茶通用站群英语生活作文